Najpovoljniji stambeni krediti banaka u HR

Question 1

Do kredita uz par klikova

Answer

U tražilicu unesi vrstu stambenog kredita - za kupovinu nekretnine, izgradnju nekretnine, dogradnju nekretnine, unutarnje uređenje, kupnja građevinskog zemljišta ili za krediti za mlade preko APN programa, iznos traženog kredita, valutu kredita te rok otplate kredita.

Nakon klika na Pretraži vidjeti ćete transparentnu ponuda te koji su najpovoljniji stambeni krediti banaka u HR.

Zatraži ponudu i uskoro će ti se javiti naš stručnjak koji će ti pomoći u postupku realizacije kredita te probati za tebe pronaći još bolju opciju.

Više nije potrebno obilaziti banke i prikupljati podatke koje je teško usporediti. Koristite moj-bankar.hr i uštedite vrijeme i novac. I sve to besplatno!

Sukladno uvjetima koje nalaže Hrvatska narodna banka koja izdaje odobrenje za pružanje usluga kreditnog posredovanja za stambene potrošačke kredite pod uvjetima propisanima Zakonom o stambenom potrošačkom kreditiranju Tata Grupa pruža usluge posredovanja sa sljedećim bankama: Privrednom bankom Zagreb d.d. i Zagrebačkom bankom d.d.. ali na našoj stranici možete naći uvjete i usporedbe ostalih banka. Tata Zastupanje d.o.o. ugovorni partner portala moj-bankar.hr pruža usluge posredovanja za ERSTE banku d.d.

Question 2

Namjena, iznos, rok te banke

Answer

Stambeni krediti su dugoročni krediti sa striktnom namjenom kao što su kupnja, izgradnja, opremanje, adaptacija stambenih objekata tj. stan ili kuća.

Ovi krediti su najdugoročniji te se odobravaju na rok do 30 godina, a tipični iznosi se kreću od €20.000 do €250.000 - ukoliko posjedujete višu kreditnu sposobnost banke će odobriti i više iznosa kredita od ovih koji su navedeni.

ZABA, PBZ, Erste, RBA, OTP i većina drugih hrvatskih banaka nude stambene kredite u eurima. Banke u ponudi često izdvajaju stambeni kredit za mlade do 45 godina uz državnu subvenciju kroz APN program gdje prvih pet godina možete dobiti 30-50% državne subvencije, za pomorce, liječnike, akcije sa građevinarima i u zdanje vrijeme popularni stambeni krediti za financiranje kupnje zelene i energetski učinkovite nekretnine.

Tipični instrumenti osiguranja su hipoteka, polica osiguranja, zadužnica, izjava o zapljeni plaće i/ili sudužništvo.

Način otplate kredita također se može razlikovati i ugovoriti ili u anuitetima ili u ratama. Izračunajte si detaljne otplatne planove koristeći usporedbu kredita, ili pak koiristite naše pouzdane kreditne kalkulatore za stambeni kredit ili kalkulator za otplatu kredita u ratama.

Ukoliko želite saznati još informacija o stambenim kreditima, pročitajte naš cijelovit vodič.

Question 3

Kako podići stambeni kredit?

Answer

Kod podizanja stambenog kredita, postupak odobravanja je mukotrpan i dug. Koraci u odobravanju stambenog kredita:

Odabir napovoljnijeg stambenog kredita
Odlazak u banku i informiranja oko procedure
Prikupljanje potrebne dokumentacije
Obrada kreditnog zahtjeva za stambeni kredit
Izrada ugovorne dokumentacije
Zaključivanje ugovora o kreditu
Zasnivanje založnog prava na nekretnini
Korištenje stambenog kredita

Zahtjev za kredit je prvi korak u kreditnom procesu. Uz zahtjev za kredit klijent. prilaže i traženu dokumentaciju koja je potrebna za procjenu kreditne sposobnosti i dokazivanje namjene kredita. Za kredite sa zalogom na nekretnini potrebno je priložiti i procjenu vrijednosti nekretnine koja se daje u zalog. Procjenu nekretnine klijent može dogovoriti i u Banci u kojem slučaju procjenu obavljaju procjenitelji iz njihove bankarske korporacije, ali znaju priznati i procjenu nezavisnog ovlaštenog procjenitelja.
Zato su tu stručnjaci s portala moj-bankar.hr kako bi vam potpuno besplatno na bezbolan naćin pomogli kroz sve korake.

Question 4

Koji su uvjeti za podizanje stambenog kredita?

Answer

Kod bankarskih proizvoda stambenih kredita svaka od hrvatskih banka internim aktima propisuju zahtijevanu kreditnu sposobnost. Banke zadržavaju diskrecijsko pravo ne odobravanja kredita. Uobičajeni uvijeti za kreditnu sposobnost kod stambenih kredita:

Osobe s redovitim mjesečnim primanjima
Urednost u otplati postojećih obveza
Iznos kredita koji se može podići određen je potencijalnim anuitetom tj. iznosom neopterećenih mjesečnih primanja, izračun sukladno ovršnom zakonu
Jamci ili sudužnici mogu povećati kreditnu sposobnost tražitelja kredita. Primanja korisnika kredita ne smiju biti manja od snuiteta bez obzira na jamca/sudužnika.
U kredit se najčešće supružnici uključuju kao sudužnici

Question 5

Zašto koristiti uslugu posrednika?

Answer

Zahtjev za kredit klijent podnosi u poslovnici Banke ili putem kreditnog posrednika.

Već u ovom koraku, kako možete biti sigurni da ste odabrali najpovoljniju banku? Znate li da često, samo 0,1% razlike u kamatnoj stopi moze rezultirati u tome da Vam je rata skuplja i do 300 eura godišnje? Kreditni posrednici portala moj-bankar.hr za Vas će odraditi cijeli postupak te zasigurno pronaći najpovoljniji stambeni kredit! I da, sve to besplatno.

Question 6

Koji je postupak odobravanja stambenih kredita?

Answer

Kod podizanja stambenog kredita, postupak odobravanja je mukotrpan i dug. Zato su tu stručnjaci s portala moj-bankar.hr kako bi vam potpuno besplatno olakšali sljedeće korake:Zahtjev za kredit je prvi korak u kreditnom procesu. Uz zahtjev za kredit klijent. prilaže i traženu dokumentaciju koja je potrebna za procjenu kreditne sposobnosti i dokazivanje namjene kredita. Za kredite sa zalogom na nekretnini potrebno je priložiti i procjenu vrijednosti nekretnine koja se daje u zalog. Procjenu nekretnine klijent može dogovoriti i u Banci u kojem slučaju procjenu obavljaju procjenitelji iz njihove bankarske korporacije, ali znaju priznati i procjenu nezavisnog ovlaštenog procjenitelja.

Obrada kreditnog zahtjeva za stambeni kredit: Nakon prikupljene dokumentacije Banka pristupa obradi kreditnog zahtjeva. Tijekom obrade zahtjeva Banka može upotrijebiti podatke o klijentu s kojima sama raspolaže i podatke koje je dao klijent. Ukoliko Banka ne može obaviti procjenu kreditne sposobnosti ili utvrditi prihvatljivost instrumenata osiguranja temeljem dostavljene dokumentacije, može tražiti od klijenta dodatnu dokumentaciju. Ukoliko klijent ne želi pružiti informacije ili dokumentaciju potrebnu za procjenu i odobrenje kredita Banka će odbiti zahtjev za sklapanje ugovora o kreditu. Nakon obrade kreditnog zahtjeva Banka donosi odluku o odobrenju ili odbijanju kredita. Ukoliko Banka donese negativnu odluku u najkraćem roku obavještava klijenta o negativnoj odluci.
Izrada ugovorne dokumentacije: Nakon odobrenja kredita Banka o tome obavještava klijenta te priprema ugovornu dokumentaciju (ugovor o kreditu, suglasnost o zapljeni primanja, zadužnica i dr.). Ukoliko su dogovoreni dodatni instrumenti osiguranja (npr. police i sl.), isti se prikupljaju prije izrade ugovorne dokumentacije.
Zaključivanje ugovora o kreditu: Ugovor o kreditu se ovjerava/solemnizira kod javnog bilježnika zajedno sa zadužnicom i suglasnost o zapljeni primanja uz nazočnost založnog dužnika, te eventualnih sudužnika i jamaca.
Zasnivanje založnog prava na nekretnini (ukoliko se radi o kreditu uz zasnivanje založnog prava): Prijedlog za uknjižbu založnog prava u korist Banke, zajedno s primjerkom solemniziranog ugovora o kreditu klijent dostavlja nadležnom općinskom sudu, zemljišno-knjižnom odjelu radi uknjižbe založnog prava; po uknjižbi založnog prava, a prije isplate kredita potrebno je dostaviti Banci izvadak iz zemljišnih knjiga sa upisanim zalogom u korist Banke te Rješenje kojim se dozvoljava upis zaloga u korist Banke.
Korištenje stambenog kredita: Nakon što klijent dostavi ovjerene/solemnizirane primjerke ugovora o kreditu te dostavi sve instrumente osiguranja kredita Banka na temelju dokumentacije za korištenje kredita izrađuje nalog za korištenje kredita koji klijent potpisuje te se pristupa isplati kredita. Klijent može ugovoriti s Bankom trajni nalog ili nalog za plaćanje kojim klijent ovlašćuje Banku da mjesečne obroke po kreditu naplaćuje s njegovih transakcijskih računa u Banci.

Question 7

Koji su instrumenti osiguranja?

Answer

Stambeni krediti nalaze se u ponudi gotovo svake banke u HR, sa više modela i tipova osiguranja. Instrumenti osiguranja kredita ponajprije ovise o iznosu, kreditnoj sposobnosti te odabranom modelu. Uobičajeno je da se na nekretnini koja je predmet kupnje upiše hipoteka (založno pravo), a prema potrebi banka može zatražiti i dodatne instrumente osiguranja. Neki od uobičajenih instrumenata osiguranja kod proizvoda stambeni kredit jesu:

Zadužnica, suglasnost o zapljeni plaće
Jamac ili sudužnik
Hipoteka na nekretninama (uglavnom na nekretninama koje su predmet kupnje, adaptacije ili dogradnje)
Polica osiguranja života ili Polica osiguranja korisnika kredita od nezgode
Polica osiguranja imovine, nekretnina od osnovnih rizika, vinkulirana u korist banke
Depozit (kod nekih kredita moguće je kredit uvećati za iznos depozita)

Question 8

Koji je rok otplate stambenih kredita?

Answer

Stambeni krediti su dugoročni krediti. Tipični rok otplate za stambene kredite je od 20 do 30 godina.

Question 9

Koje su kamatne stope na stambeni kredit?

Answer

Kamatne stope na stambene kredite u principu su najniže u usporedbi sa ostalim vrstama kreditima. To je tako, zato što su općenito, iznosi stambenih kredita visoki, što su krediti dugoročni sa rokovima otplate do 30 godina, te zato što banke upisuju založno pravo na nekretninu dok kredit nije otplaćen te stoga je kredit niže rizičan od na primjer nenamjenskih kredita. Mnogo je faktora koji utjeću na kamatne stope, ali po nekom pravilu banke naplaćuju stambene kredite primjenjujući maržu na euribor od 2-4%, zavisno o ekonomskom ciklusu te rizičnom profilu države.

Question 10

Koliko je učešće za stambeni kredit?

Answer

Većina banaka u Hrvatskoj ne uvjetuju da osoba koja podiže stambeni kredit odmah ima na raspolaganju iznos za učešće u kreditu. Banke su većinom voljne financirati to učešće ili kroz cijeli kredit ili zasebnim kreditom.