25 Mar 2021
Financijske institucije, Devizno tržište

Ispitujemo kako Wise stoji u odnosu na mnoge druge međunarodne platne platforme.

Želite li novac slati međunarodno? Ne želite platiti visoke naknade koje dolaze bankovnim doznakama ili PayPalom? Tada vas potičemo da nastavite čitati našu recenziju Wise-a (prije TransferWise), međunarodne platforme za slanje i primanje novaca s niskim naknadama i jednostavnim korisničkim sučeljem.

Prijenosu se neizbježno dodaje određena marža, a vi ne dobivate ono što je poznato kao 'srednja tržišna stopa'. Stopa na srednjem tržištu u osnovi je stvarna stopa. Ako ste sada proguglali tečaj između HRK i Eura, to biste trebali dobiti.

Što ako kažemo da biste mogli konvertirati valute po srednjem tečaju kada šaljete novac između različitih zemalja i to bez neočekivanih naknada ? . Ako vam ovo zvuči dobro, rješenje je Wise, prije TransferWise. Wise, naplaćuje mali dio naknade koju biste platili slanjem i primanjem novca u inozemstvo putem PayPal-aa ili vaše banke. Mnogo ćete puta otkriti da su naknade blizu nule.

 

Wise (ex TransferWise) Pregled

Wise, prije TransferWise, tvrtka je sa sjedištem u Velikoj Britaniji koja vjeruje da novac ne bi trebao imati granice. Tvrtka su osnovali Krista Käärmanna i Taaveta Hinrikusa.

Taavet je radio za Skype u Estoniji i bio je plaćen u eurima unatoč tome što je imao sjedište u Londonu. S druge strane, Kristo je radio u Londonu, a hipoteku za svoju kuću plaćao je u rodnoj Estoniji. Dosjetili su se riješenja svog problema. Svakog su mjeseca tražili srednju tržišnu stopu. Kristo je zatim poslao funte na Taavetov račun u Velikoj Britaniji, a Taavet je poslao eure na Kristov račun.

Oboje su dobili novac koji im je bio potreban i nije bilo neugodnih skrivenih naknada.

Iz toga se rodio Wise, prije TransferWise, koji je otvorio račune po cijelom svijetu. Sada jednostavno uplaćujete na bankovni račun TransferWisea u zemlji koju ste odabrali i oni će primatelju platiti srednjim tečajem.

Od svog osnivanja 2011. godine, Wise, ex TransferWise, prikupio je preko 6 milijuna kupaca, a iza njega stoje investitori uključeni u tvrtke poput Virgin i PayPal.

Pregled Wise-a, naknade

Najveća prednost Wise-a, ranije TransferWise-a, jest transparentnost s cijenama i naknadama.

Što se tiče troškova, oni će se razlikovati ovisno o tome koliko, u kojoj valuti  i u koju zemlju šaljete novaca.  Međutim, brzi test više scenarija pokazuje kako su naknade suludo niske.

Samo pogledajte naš kalkulator naknada i možete odmah vidjeti kako se vaš novac pretvara. Ako želite detaljno vidjeti naknade, posjetite njihovu stranicu s cijenama

Pogledajmo općenite naknade, ovdje su općenite naknade koje se očekuju prilikom rada s Wiseom:

  • Otvaranje i upravljanje računom - besplatno.
  • Držanje valuta na računima - besplatno.
  • Otvaranje pojedinosti o bankovnom računu s više valuta (poput IBAN-a i brojeva usmjeravanja) - Besplatno.
  • Primanje izravnih novčanih transfera u EUR, USD, GBP, PLN, AUD i NZD (pod tim podrazumijevamo prijenos iz EUR u EUR ili USD u USD) - Besplatno.
  • Naknade za konverziju bilo koje valute - 0,35% do 3% - tijekom našeg  testiranja bile su gotovo uvijek bliže naknadi od 0,35%.
  • Dodavanje izravnog terećenja na vaš račun - 0,2%.

Cijene za debitnu karticu

Posljednje područje na kojem ćete možda vidjeti neke naknade nalazi se kod Wise debitne kartice. Naš pregled Wisea pokazao je da zapravo nema toliko naknada za karticu. Da pojasnimo, ne morate dobiti debitnu karticu Wise ako je ne planirate koristiti. Iako, kartica je vrlo korisna za poslovne ljude ili putnike koji se troše u više valuta dok putuju iz zemlje u zemlju.

Ograničenja debitne kartice pokrivat ćemo u sljedećim odjeljcima, ali ovdje se prikazuju naknade:

  • Prijava i primanje debitne kartice - besplatno.
  • Trošenje valuta koje imate na računu - besplatno.
  • Pretvorba valute pomoću vaše kartice - 0,35% do 3% 
  • Podizanje na bankomatu do 250 USD mjesečno - besplatno.
  • Podizanje na bankomatu preko 250 USD mjesečno - 2%.

Sve u svemu, debitna kartica slična je bilo kojoj debitnoj kartici koju biste dobili od lokalne banke. Glavne stvari koje treba izbjegavati uključuju upotrebu za podizanje novca i trošenje u rijetkim valutama. Osim toga, stope prijenosa su iste i većina stvari koje radite s njima su besplatne.

Wise (ex TransferWise) značajke

Wise značajke podijeljene su u nekoliko kategorija, ovisno o tome kako planirate koristiti uslugu. Najosnovnije je Wise usluga prijenosa novca koja se najčešće koristi za međunarodne transfere kako bi se postigle niske naknade i vršile konverzije po srednjem tečaju. 

Većina značajki koje smo otkrili u našem pregledu Wise-a koriste isti postupak, gdje vam netko šalje novac, a vi nekome drugom. Zatim Wise pretvara novac ili ga zadržava u istoj valuti, polažući ga na račun po vašem izboru. To je gotovo sve što Wise čini. Iz nekog razloga lako je učiniti da vam se postupak slanja i prikupljanja novca u inozemstvo čini složenim, ali Wise sučelje to čini jednostavnim.

Što se tiče ponuđenih značajki proizvoda i usluga, evo glavnih kategorija:

  • Jednostavni prijenosi novca s jednog bankovnog računa na drugi.
  • Brzi novčani prijenosi.
  • Međunarodni novčani transferi, pružajući brzu i nisku razmjenu.
  • Multivalutni račun za prihvaćanje, trošenje i držanje novca u nekoliko valuta.
  • Debitna kartica koja povezuje viševalutni bankovni račun. To pomaže kada novac trebate potrošiti u inozemstvu u fizičkom okruženju.
  • Integracije s nekim popularnijim softverom za fakturiranje.
  • Pristup API-ju za automatizaciju većine vaših plaćanja i postupaka naplate.
  • Transparentan kalkulator prijenosa da biste vidjeli koliko vam se naplaćuje naknada (obično blizu nule), koliki je trenutni tečaj i koliko vremena treba da novac završi na završnom računu.
  • Mjesečni izvještaji za praćenje potrošnje i primanja na računima.
  • Opcije za dovršetak transfera, čak i ako vaš kupac ili izvođač nemaju Wise račun.

Wise Business, ranije TransferWise za poslovanje

Za svoje poslovanje putem e-trgovine imate priliku uspostaviti račun Wise Business, nekada TransferWise za poslovanje, koji vam omogućuje plaćanje s izuzetno niskim naknadama s bilo kojeg mjesta na svijetu. Uz to, novac možete držati, a zatim pretvoriti u više od 40 valuta. To vam omogućuje slanje novca bilo gdje u svijetu u potpunosti bez stresa.

Kako funkcionira?

U osnovi, primate podatke o lokalnom bankovnom računu koji vam omogućuju primanje plaćanja u glavnim svjetskim valutama, poput eura, američkih dolara i britanskih funti.

Nakon toga prosljeđujete ove bankovne podatke primatelju što vam pomaže da izbjegnete velike naknade koje dobivate međunarodnim plaćanjima, ponajviše putem PayPala, Stripea i bankovnih transfera. Isto se može učiniti za prihvaćanje plaćanja od drugih tvrtki i pojedinaca.

Sjajno je što svatko može koristiti Wise Business, prije TransferWise za posao, te za osobnu potrošnju i prikupljanje uplata. Otvorite poslovne i osobne račune kako biste osigurali da vaše financije ostanu odvojene. Postoji nekoliko malih razlika u vezi s osobnim i poslovnim računima (poput toga kako u nekim zemljama ne možete dobiti poslovnu debitnu karticu, ali obično možete dobiti osobnu debitnu karticu), ali u cjelini funkcioniraju na isti način. Razlika je prvenstveno napravljena kako bi vaši troškovi bili odvojeni.

Računi Wise tvrtki korisni su za neke od sljedećih ljudi i organizacija:

  • Internetske trgovine koje prikupljaju uplate od kupaca ili klijenata u drugim zemljama.
  • Internetske trgovine koje unajmljuju izvođače ili rade s dobavljačima u drugim zemljama.
  • Slobodna zanimanja s klijentima u inozemstvu.
  • Studenti ili članovi obitelji koji novac trebaju dobiti iz druge države.
  • Poduzeća koja automatizirano šalju velike količine novca dobavljačima i ostalim radnicima.

Voditi vlastiti posao već je skupo. Zašto morate platiti toliko novca da biste platili svojim radnicima ili da biste sami dobili plaću? To Wise pokušava popraviti. Čuo sam kako se mnogi ljudi svađaju kako su PayPal i bankarske naknade "samo trošak poslovanja". To je način razmišljanja koji doista olakšava ubijanje vaše marže.

S poslovnim računom ne morate platiti od 2% do 10% za međunarodne transfere putem PayPal-a. Naknade za kreditne kartice također izmiču kontroli prilikom plaćanja u inozemstvu. Još je gore što mnoge od ovih tvrtki za obradu plaćanja pokušavaju “skriviti” stope konverzije. Jedini je problem što se često koriste zastarjelim cijenama prijenosa i prikradaju skrivenim naknadama. Tvrde da je to dio naknade za transfer, ali zapravo novac uzimaju za sebe.

Primanje novca putem Wise Business, znači da plaćate malo ili nimalo naknada, ovisno o vrsti plaćanja, kada je izvršeno plaćanje i gdje uplata dolazi i odlazi. Sveukupno, ne morate se puno brinuti o tim čimbenicima jer naknade obično ostaju daleko ispod 2%. Prema našem osobnom iskustvu, sve uplate koje ssmo primili imale su manje od .50% naknade. To je nevjerojatno u usporedbi s naknadama koje vidite s PayPala.

Wise zaključavanje tečaja

Prilikom prijenosa novca, Wise, ranije TransferWise, automatski zaključava tečaj na određeno vrijeme.

Za veliku većinu zemalja to su 24 sata. Za ostale je zaključen u 42 sata. Za BRL (brazilski reali) tečaj je zaključan na 72 sata. To osigurava da masovne fluktuacije tečaja neće utjecati na vas u posljednji trenutak. Svaki se prijenos raščlanjuje na naknade tako da znate točno koliko se naplaćuje za tečajeve i naknadu koju uzima Wise, prije TransferWise, (koja obično nije ništa).

Zašto je zaključavanje tečaja važno?

Nažalost, u ovo digitalno doba, u životu smo se odrekli puno kontrole i transparentnosti u zamjenu za praktičnost i "besplatne stvari". 

Isto se može reći i za PayPal i druge međunarodne platne prijelaze. Prije nekoliko godina bilo je nemoguće poslati ili primiti novac u inozemstvo, a da to nije stvarno skupo ili ako za putovanje treba novac. PayPal je to popravio i nema puno konkurenata. Dakle, PayPal naplaćuje visoke naknade, posebno za međunarodna plaćanja.

Tu je i dilema s deviznim tečajem. Uobičajeno je da procesori dodaju druge naknade i jednostavno tvrde da je to dio tečaja. Ljudi su previše zauzeti svojim životima da bi provjerili istinitost ovoga, nemaju vremena za raspravu ili nema druge mogućnosti.

Stoga je izuzetno važno zaključati tečaj u stvarnom vremenu kako vam se ne bi naplatio gori tečaj koji se dogodio prije dva tjedna ili mjeseca. Bez obzira koristi li se kao dodatna naknada za procesor plaćanja ili je stopa zastarjela, gubite novac kad ne znate stvarni tečaj.

Wise pregled: Debitna kartica

Povezana s poslovnim računom bez granica koji smo ranije spomenuli, možete se prijaviti i za Wise debit Mastercard. Debitna kartica trenutno je dostupna i u Hrvatskoj, naručite svoju ovdje.

Također, neke od tih zemalja dopuštaju vam da se prijavite za debitnu karticu samo ako koristite osobni račun. 

Kako se kartica može koristiti?

Za početak je debitna kartica beskontaktna i omogućuje vam trošenje novca bilo gdje u svijetu po obećanom tečaju. Uvijek možete besplatno platiti bilo kojom valutom koju držite na svom računu. Ako ste željeli pretvoriti u drugu valutu, Wise nudi fantastično niske naknade za pretvorbu, kao i nula naknada za transakcije.

Podizanje novca također možete izvršiti na bilo kojem bankomatu, ali maksimalni iznos koji možete podići vrlo je nizak. Kad prijeđete ograničenje za tu valutu, naplatit će vam se naknada od 2%. Općenito, preporučujemo da znate ograničenje debitne kartice za svoju valutu (navedeno u nastavku) i izbjegavajte bankomate koliko god možete. Debitnom karticom možete izvršiti većinu svojih transakcija i preskočiti gotovinu.

Wise mobilna aplikacija

Wise također nudi mobilnu aplikaciju tako da možete obavljati prijenose dok ste u pokretu.

Da biste ubrzali postupak plaćanja, također možete pogledati prethodna plaćanja i ponoviti ih pritiskom na gumb. Ovo je savršeno ako imate periodična mjesečna plaćanja. Nedavno su dodali Apple Pay za prijenos sredstava.

Aplikacija je jednostavna za poslovnu i osobnu razmjenu. Možete vidjeti sve svoje prošle transfere i uplate, poslati novac svim svojim kontaktima i pretvoriti novac između računa koje imate u Wiseu.

Još jedan razlog zbog kojeg nam se aplikacija toliko sviđa jest što vam šalje obavijesti o vašim plaćanjima. Pita li vaš dobavljač kada će njihova uplata sletjeti na njihov račun? Sve što morate učiniti je otići u aplikaciju da biste provjerili status.

Jeste li zbunjeni zašto treba toliko dugo da primite uplatu od klijenta ili kupca? Provjerite aplikaciju. Slično je provjeri statusa paketa iz UPS-a ili FedExa. Wise vam točno govori gdje se novac nalazi, pretvara li se na njihovom kraju ili se šalje na bankovni račun. Kažu vam i predviđeni datum u kojem bi novac trebao stići, a sve u mobilnoj aplikaciji.

Tijekom našeg Wise pregleda shvatili smo da mobilna aplikacija nudi brzi gumb za zamrzavanje i odmrzavanje vaše debitne kartice. Svatko tko putuje ima priče o stvarima koje se gube ili kradu. Posljednje što želite je druga osoba koja pokušava koristiti vašu debitnu karticu dok ste u inozemstvu. Kad ne pronađete karticu, idite u aplikaciju i blokirajte je da se koristi.

Wise (ranije TransferWise) sigurnost

U ovom trenutku vrijedi napomenuti da Wise nije banka. Međutim, odobreno je i sigurno regulirano od strane Nadzornog tijela za financijsko ponašanje (FCA) u Velikoj Britaniji, baš kao što bi to činila bilo koja druga banka.

Prema propisima koje provodi FCA, Wise mora držati sva sredstva svojih kupaca odvojeno od novca koji koriste za vođenje svoje tvrtke.

Stoga možete biti sigurni da će u vrlo malo vjerojatnom slučaju da se Wise sklopi (što nije vjerojatno kod više od 6 milijuna kupaca i raste) vaša sredstva biti sigurna i biti će vraćena s zasebnog računa.

Nekoliko drugih Wise sigurnosnih mjera uključuju:

  • DDoS zaštitu od Cloudflarea.
  • Redovita ažuriranja i zakrpe softvera.
  • Čvrsto osigurani poslužitelji s zapisnicima revizije da bi se vidjelo tko pristupa poslužiteljima.
  • Očvrsli poslužitelji s restriktivnim vatrozidima.
  • Wise je certificiran za SOC 1 tip 2 i SOC 2 tip 2 i u skladu s GDPR-om.
  • Dostupno je nekoliko korisničkih sigurnosnih ponuda, poput praćenja krađe identiteta, provjere autentičnosti prijave u dva koraka i preporuka za izradu jakih lozinki i njihovo spremanje.

Korisnička podrška

Česta pitanja na internetu dobro su organizirana s odjeljcima za transfere u bilo koju valutu s kojom Wise radi. Također možete dobiti informacije o srednjoj tržišnoj stopi, što ne objašnjavaju svi pružatelji usluga. Ako trebate postaviti pitanje, možete započeti chat uživo s predstavnikom korisničke službe.

Wise centar za pomoć nudi polje za upisivanje ključne riječi i pronalaženje članka u bazi znanja koji će vas provesti kroz rješenja. Što se tiče izravnih modula podrške, najlakši je internetski chat koji sam koristio s izvrsnim stopama odgovora.

Također se možete obratiti timu za korisničku podršku putem e-pošte, telefona i društvenih mreža. Jedino ograničenje na koje sam naišao je da obično nećete dobiti odgovor izvan redovnog radnog vremena.

Osim toga, mudra korisnička podrška korisna je i prijateljska.

Wise registracija

Registraciju možete započnite odlaskom na Wise.com. Da bi postupak početne prijave bio gladak, Wise će vam dati mogućnost da to učinite putem svog Google, Apple ili Facebook računa.

Prije nego što započnete slati i primati novac, postoji strog postupak provjere vašeg identiteta kako biste se pridržavali propisa o sprečavanju pranja novca. Morat ćete dostaviti bilo koji od sljedeća dva dokumenta:

  • Identifikacijski dokument - putovnica, nacionalna osobna iskaznica, vozačka dozvola za fotografiju.
  • Dokaz adrese - Račun za komunalne usluge (telefon, struja, plin), izvod s kreditne kartice, račun za porez, registracija vozila.

Vrijedno je napomenuti da račun za mobitel nije prihvatljiv. Zahtjevi se također razlikuju ovisno o vašem mjestu. Na primjer, lokalna ruska putovnica ne kvalificira se kao valjani oblik osobne iskaznice. Najbolje je da prođete kroz postupak prijave da biste vidjeli što je potrebno za vašu situaciju.

Kako Wise stoji u odnosu na konkurenciju?

Evo kako se Wise uspoređuje u odnosu na nekoliko svojih konkurenata:

PayPal i Wise

Ukratko, jeftinije je prenijeti sredstva Wiseom, a ne PayPalom. Naime, za razliku od PayPala, Wise ne zarađuje na tečajevima. Osim toga, postotak naplate na cjelokupni transfer minimalan je. Uzmimo za primjer fakturiranje na PayPalu. Ako fakturiramo klijentu iz Velike Britanije ili Europe (a mi smo npr. u SAD-u,) Paypal bi uzeo najmanje 6% te transakcije. Mudro je obično bliže 0,05%.

Unatoč svemu tome, PayPal je daleko popularniji. Kao takvi, klijenti i kupci mogu se osjećati ugodnije kad koriste ovu tvrtku - posebno kada je riječ o rukovanju većim iznosima teško stečenog novca.

2Checkout i Wise

2Checkout pobjeđuje Wise kada je u pitanju broj zemalja u kojima posluju. Wise podržava samo nešto više od 60 zemalja, dok 2Checkout radi u preko 200 zemalja.

Međutim, kao i PayPal, 2Checkout također naplaćuje visoke naknade za prijenos. Na primjer, ako želite prenijeti novac unutar SAD-a, morat ćete platiti 2,9% ukupne svote novca plus dodatnih 0,30 USD.

Wise u odnosu na Revolut ili N26

Digitalne banke sve su popularnije kod mobilnih korisnika. Glavni konkurenti Wise-a su Revolut i N26 i svako od njih ima svoje prednosti i nedostatke.  Tako npr. Revolut ima bankarsku licencu, što zapravo znači da su vaša sredstva osigurana od strane lokalne agencije pod ingerencijom središnje banke do iznosa od 100.000 eura.

Zaključak

Wise je fantastična platforma za međunarodno slanje novca. Stvorile su je dvije osobe koje su i same iskusile iste probleme i stvorile alat iz vlastite frustracije.

Pojednostavljeni proces instalacije, niske naknade i velika transparentnost osiguravaju da će se i dalje širiti i dobivati povjerenje sve više korisnika.

 

Izvor: Moj Bankar